第一次領薪水就該懂的理財方法 -- 第一章

第一章淺談基本理財觀念

1. 有沒有理財，最後財富差很大 ！

 P25 - 沒有富爸爸、沒有好親家，不一定會窮一輩子？不會理財，才會窮一輩子！

( JC：這是很激烈的說法！意圖在刺激＆強調：理財的重要性！ 因為每個人對『窮』、『富』的定義有程度上的差異的）

P25 - 三個人每個月都存三萬，持續 40 年…… 因理財的觀念不同造成投資報酬率的差異，致使40年後的財富累積造成很大的差異。（別小看了 8% 的報酬率啊！）

每月投入金額	30,000
投資報酬率	5.0%
年數	40
期末本利和	45,780,605

覺得自己退休前，還有多少年會有薪資收入？填入『年數』試算 

45,780,605	10,000	20,000	30,000	40,000	50,000	60,000
1%	$5,898,915	$11,797,829	$17,696,744	$23,595,659	$29,494,573	$35,393,488
2%	$7,344,356	$14,688,712	$22,033,069	$29,377,425	$36,721,781	$44,066,137
3%	$9,260,595	$18,521,190	$27,781,785	$37,042,380	$46,302,975	$55,563,570
4%	$11,819,613	$23,639,227	$35,458,840	$47,278,454	$59,098,067	$70,917,680
5%	$15,260,202	$30,520,403	$45,780,605	$61,040,806	$76,301,008	$91,561,209
6%	$19,914,907	$39,829,815	$59,744,722	$79,659,629	$99,574,537	$119,489,444
7%	$26,248,134	$52,496,268	$78,744,402	$104,992,536	$131,240,670	$157,488,804
8%	$34,910,078	$69,820,157	$104,730,235	$139,640,313	$174,550,392	$209,460,470
9%	$46,813,203	$93,626,405	$140,439,608	$187,252,811	$234,066,014	$280,879,216
10%	$63,240,796	$126,481,592	$189,722,387	$252,963,183	$316,203,979	$379,444,775
11%	$86,001,272	$172,002,544	$258,003,816	$344,005,088	$430,006,360	$516,007,632
12%	$117,647,725	$235,295,450	$352,943,175	$470,590,900	$588,238,626	$705,886,351
13%	$161,790,655	$323,581,311	$485,371,966	$647,162,621	$808,953,277	$970,743,932
14%	$223,543,834	$447,087,667	$670,631,501	$894,175,334	$1,117,719,168	$1,341,263,002
15%	$310,160,548	$620,321,095	$930,481,643	$1,240,642,191	$1,550,802,739	$1,860,963,286

P26 - 學會用錢賺錢，越老越好命。

人會老，錢不會老，人要休息，錢不用休息。

P27 - 本金越多，賺得越多。以10% 報酬率，100 萬 一年賺 10 萬 ，1000 萬一年賺 100 萬！

2. 人生因財務規劃而美好

P29 - 人生不同階段有不同需求或夢想，往往都需要金錢才能實現。

P30 -

P30 - 理財規劃第一步：列出階段需求、要多少錢實現需求？怎麼準備？

投資只是理財的一環而已。管理你的錢財和管理所有跟錢財有關的運用方式 --- 理財

3. 應該幾歲開始投資？

P32 - 投資是在跟時間賽跑 -- 如何贏？---> 早點跑（早投資）、跑快點（資金大、報酬率高）

例子：投資期間 , Mini ( 20 ~ 40 歲 ) , Peter ( 30 ~ 50 歲 ) , 同樣 60 歲退休 , 假設投資報酬率皆為 12%

Mini 錢多滾了 20 年～ Peter 僅多滾了 10 年 , 93 KK vs 30 KK ! 投資真的是愈早愈好，時間愈久差別愈明顯 ( 參考下圖 )

P34 - 投資沒有時間限制，沒有最佳投資時間點，有錢就應該儘早投資。

4. 應該存多少錢才能開始投資

P36 - 投資前準備一筆備用金額。最好能撐過六個月（此為景氣一般時國人平均代業時間）。

緊急預備金先準備好，才可以開始投資。切記！切記！

P37 - 定期定額買基金，是目前投門檻最小的投資方式。（NT 3000 / 月）

5. 存錢、花錢、投資的黃金比例？

P38 - 欲活在當下、活的愉快，又要老來享受 --- 尋找平衡點就需要：財務善加規劃！

P39 - 『三三三法則』已經過時！這種 1/3 , 1/3 , 1/3 粗估、大概的規劃方式已經過時！是因為根本不知道怎麼算才出現的作法。

每個人的生活不一樣，收入、財務需求不一樣，這樣怎麼說的通？--- > 個人專屬理財規劃的重要！

訂下財務目標，就知道如何分配現在的預算 ---> 先訂出一個未來的財務目標。

P40 - 財務目標：（目標設立後，往前推算，現在每年要有多少年收入？）

• 必須是可以達成的才有意義
• 須是一個可以衡量的數據
• 每年設一個當年目標
• 最近 5 年內設一個短期目標 

P41 - 做好財務規劃，不只退休有清福可享，現在的生活還能過的精彩不留白。

6. 如何管好收支，『理』出多餘的錢？

P42 - 收支管理，絕不能偷懶的三步驟：

• 編預算：事先計畫支出
• 記帳：事後記錄支出
• 管理支出：調整支出的習慣

P48 - 遵守『戒律』：沒有預算就不能花！只有這樣才能存到錢，才能進一步投資！

7. 只想買低風險高報酬商品？醒醒吧！

P51 - 國人不敢投資，偏好定存，原因可歸納為：

• 不瞭解報酬率對未來影響極大
• 不知道風險是可控管的

P52 - 每月投資 1 萬元，不同報酬率 30 年後之金額 , 相對的高報酬 vs 高風險

P53 - 只有承擔風險才有更多報酬，投資與工作都一樣，只要有風險就必須提供較高的報酬，否則不會有人聞問的。

P54 - 有風險報酬 - 無風險報酬 = 風險溢酬。高風險才有高報酬，此乃不變的真理。要學習如何管理風險。

自己調整風險與報酬：透過資產組合的搭配，就可有效的調整風險與報酬的大小。

8. 保險很重要，但不要保錯了

P57 - 有保險就不會恐懼未來 --- 怎麼保呢？ ---> 你擔心什麼，就去保什麼險。

P59 - 愈沒錢的人愈需要保險。我們需要的是保障，並不是儲蓄。

..........待續.....