《分享》讀書心得：聰明買基金（一）

《 聰明買基金：入門篇》

（廢墟部落格之舊文章搬移至此）

選了這一本多年前由Smart智富文化出版，張文婷小姐著作的『聰明買基金』

當作是我正式『用功』的第一本釐清觀念、加強知識的書籍。

原本只想快速瀏覽，但閱讀後發覺很多不錯且紮實的觀念，就順手用Office OneNote 記下來，記著記著愈記愈多！乾脆就分類後當作重點筆記和讀書心得處理了。

好東西，當然希望跟好朋友分享！Post上部落格的網誌，分享給有緣來此一晃的朋友囉！

由於還沒看完，所以就陸續分篇Post 囉！

序：不能不管


不管你投資的是境外或是國內基金，基金投資者千萬不能有買了就放著不管，等待他自動升值的心理。

因為外在環境（包括景氣、市場、經理公司或經理人等）與內在因素（包括家庭、工作、個人財務需求）都不斷在變化。

買基金的正確觀念：

• 不能只看基金績效
• 基金績效要持穩

看對多空趨勢，投資不摔跤

贏家秘訣 1：人多的地方不要去。

• 買股票成為全民運動時 -->和尚、尼姑、擦皮鞋鞋童都買 --> 太熱過頭了，很可能是大盤指數將自高點反轉的前兆。相反的，賠錢退場，冷冷清清就代表股市底部近了。

贏家秘訣 2：掌握大盤波段高低區間。

• 大盤起起落落，各產業的龍頭股來觀察市場多空趨勢。如：台積電、友達等股價達歷史相對高點時，通常也意味著股市有反轉的跡象。切忌不能貪，最好先落袋為安。

贏家秘訣 3 ：以本益比衡量投資價值。

• 本益比公式 = 每股市價 ÷ 預估每股稅後純益（EPS），例如股價 30 元 , 預估每股獲利 3 元，本益比就是 10 倍 ( 30/3=10 )
• 『本益比』就是用多少錢才可以賺到一塊錢？本益比 10 倍 , 就是投資10元就可以賺 1元。
• 本益比愈低的，愈值得投資！如果股市進入低本益比時代，代表股市底部近了

共同基金簡單學

共同基金：就是集合大家的錢，交給專業經理人代替投資人去投資。

四大組成元素：

• 投資人：亦是所謂的『受益人』
• 基金公司：全名是『證券投資信託公司』俗稱『投信公司』-- 發行受益憑證來募集資金，負責基金的管理與操作，由基金經理人下達買賣指令給證券商。
• 保管機構：投信只有基金『使用權』，無『保管權』。共同基金的組成及運作是建立在『經理與保管分開』的基礎上。保障投資人的錢不會被投信倒閉而消失。
• 『證期局』：監督管理單位，新基金的成立、發行都要經過證期局的嚴密審核把關。

買基金的好處：

1. 交給專家
2. 小額之定時定額可投資全球：國內 3000 / 月 , 海外：5000 / 月
3. 產品多元，選擇性多
4. 流動性佳、變現快：國內贖回，5 天後就可以領到錢。國外約 7~10 天。

• 必須有的心理準備：
  
  • ＄在他人手中：沒有穩賺的，要定期關心資產狀況，不是買了就不管了
  • 誤觸地雷股：如博達事件，引爆龐大贖回壓力
  • 基金經理人的操守：跟上市公司勾結等。投資人可注意投信、投顧工會網站『最新消息及公告』，查詢遭處分的投信、投顧事宜。
  • 也會『下市』：績效不佳，遭投資人贖回。若 30 個營業日內規模都低於新台幣兩億元時，就會遭被迫清算、結束基金的命運。股票下市：一毛都沒有了。基金下市：清算後還可領回一點。

訂定你的理財目標

Step 1 : 設定具體的理財目標 --> 短、中、長期理財目標

• 單身新貴族：中小型股票型基金、新興市場股票型基金（冒險犯難，跌倒了還有時間再站起來）
• 雙薪打拼族：中小型股票型基金、亞洲單一或區域型股票基金、高收益債券基金
• 孝子築巢族：亞洲區域股票型基金、高收益債券基金
• 銀髮退休族：歐美或全球股票基金、債券或貨幣型基金

Step 2 : 量化目標 -- 我需要多少錢完成這件事？如：短期的急用金、旅行、電器用品等；中期的子女教育金、購屋、車子；長期的退休金

一分鐘算出理財大計

• 理財計畫書的擬定：
• 方法一：利用理財網站，幫你自動計算、計畫。如五年內要買 550 萬的房子 , 模擬計算出幾個方案加以評估，是投入金額加大？還是時間拉長等。
• 方法二：利用 Excel 『PMT』函數。
• Rate : 輸入每期的利率（假設一年存款利率為 1% , 每年 12 期 , so 每月的存款利率為 0.01 / 12 = 0.0008333
  )
• Nper : 輸入總期數（以月為單位）如果希望在六個月內完成就輸入 6
• PV : 輸入現值。假設目前存款為 0 , 便輸入 0
• FV : 輸入終值。希望能存到 12 萬元，就輸入 12 萬
• Type : 輸入代表付款時機的數值：1 代表期初付款， 0 代表期末付款。要在六個月存到 12 萬，所以是期末付款！
• 公式算出結果為：- 19558.38 ( 負號代表支出），意思就是一個月要存 1 萬 9958 元 ! 六個月才能存到 12 萬！

按表找出最速配的基金類型

透過網站的一些服務及工具：（Google 一下可以搜尋到不少喔..如 FundDJ / GogoFund / Fundwatch 以及一些投信、證券網站）

Step 1 : 衡量自我風險承受度

Step 2 : 比對基金速配指數表

JC：就部落格的文章～覺得還有些用處～就挪過來這分享.....也順便自己再看一次～複習、複習囉