第一次領薪水就該懂的理財方法 -- 第五章（完）

第五章 房地產算盤怎麼打？

２６ 租屋好？還是買屋好？

P184 - 案例試算：存300萬，貸款500萬，買800萬的房子，利率1.88%，每月本利得繳25011

貸20年，20年後，預估房子價值增值60%

A方案：不買。用租的每月20000租金，300萬投資，加上5011 亦投資，20年後？

B方案：購買。每月繳納25011，20年後擁有此房子 = 800 * 160% = 1,280 萬

第一次領薪水就該懂的理財方法 -- 第四章

第四章 做好配置，資產絕對不縮水

２３ 為什麼要同時投資雨傘業與觀光業？

P166 - 要做好資產配置 --> 股、債必須平衡 --> 分配得宜就可以成功的分散風險

             只押一個寶，那不叫投資，而是賭博

P167 - 資產配置概念圖 ：只要是正報酬，因波動抵銷後還是正值隨時間向上

第一次領薪水就該懂的理財方法 -- 第三章

第三章 投資工具不必多，做對就靈

１６   選擇基金不如研究指數

P104 -  基金這麼多？耗費時間選基金

              --> 怪老子建議：直接研究各指數，然後購買追蹤該指數的ETF（Exchange-Traded Fund）

P105 -  指數較少受人為因素影響

             指數代表一個國家、一個地區或一個產業區塊隨著時間的變化情形。

             只要該地區或區塊的指數會成長，投資代表該地區的ETF，也就一定會賺。

             JC：ETF 還是要慎選喔！就算會賺！當然也得選跟的緊！賺的多的！

             MSCI World Index : 全球 、S&P 500 : 美國、CIS 300 (滬深 300 ): 中國地區

第一次領薪水就該懂的理財方法 -- 第二章

第二章 投資前，先搞懂這些關鍵數字

９       為什麼前會越來越薄？ 都是通膨惹的禍！

P62  -  當你完全不管你的現金或定存，它會因時間而越來越薄。

  e.g. 30年前牛肉麵60元~現在得花100！

  因通貨膨脹--> 物價愈高 --> 錢愈不值錢（購買力愈低）

  通貨膨脹的程度--> 兩個時間點物價的差異 --> 財政部消費者物價指數（CPI）

P64  -  【估算未來物價的公式】未來物價＝現在物價＊（１＋通貨膨脹率）^ 年數

             例如: 「現在」大學要30萬，通貨膨脹率 ２％，15 年後要多少？

             300000 * ( 1+2% )^15=403,760 !

第一次領薪水就該懂的理財方法 -- 第一章

第一章淺談基本理財觀念

1. 有沒有理財，最後財富差很大 ！

 P25 - 沒有富爸爸、沒有好親家，不一定會窮一輩子？不會理財，才會窮一輩子！

( JC：這是很激烈的說法！意圖在刺激＆強調：理財的重要性！ 因為每個人對『窮』、『富』的定義有程度上的差異的）

P25 - 三個人每個月都存三萬，持續 40 年…… 因理財的觀念不同造成投資報酬率的差異，致使40年後的財富累積造成很大的差異。（別小看了 8% 的報酬率啊！）

每月投入金額	30,000
投資報酬率	5.0%
年數	40
期末本利和	45,780,605

覺得自己退休前，還有多少年會有薪資收入？填入『年數』試算 

45,780,605	10,000	20,000	30,000	40,000	50,000	60,000
1%	$5,898,915	$11,797,829	$17,696,744	$23,595,659	$29,494,573	$35,393,488
2%	$7,344,356	$14,688,712	$22,033,069	$29,377,425	$36,721,781	$44,066,137
3%	$9,260,595	$18,521,190	$27,781,785	$37,042,380	$46,302,975	$55,563,570
4%	$11,819,613	$23,639,227	$35,458,840	$47,278,454	$59,098,067	$70,917,680
5%	$15,260,202	$30,520,403	$45,780,605	$61,040,806	$76,301,008	$91,561,209
6%	$19,914,907	$39,829,815	$59,744,722	$79,659,629	$99,574,537	$119,489,444
7%	$26,248,134	$52,496,268	$78,744,402	$104,992,536	$131,240,670	$157,488,804
8%	$34,910,078	$69,820,157	$104,730,235	$139,640,313	$174,550,392	$209,460,470
9%	$46,813,203	$93,626,405	$140,439,608	$187,252,811	$234,066,014	$280,879,216
10%	$63,240,796	$126,481,592	$189,722,387	$252,963,183	$316,203,979	$379,444,775
11%	$86,001,272	$172,002,544	$258,003,816	$344,005,088	$430,006,360	$516,007,632
12%	$117,647,725	$235,295,450	$352,943,175	$470,590,900	$588,238,626	$705,886,351
13%	$161,790,655	$323,581,311	$485,371,966	$647,162,621	$808,953,277	$970,743,932
14%	$223,543,834	$447,087,667	$670,631,501	$894,175,334	$1,117,719,168	$1,341,263,002
15%	$310,160,548	$620,321,095	$930,481,643	$1,240,642,191	$1,550,802,739	$1,860,963,286

第一次領薪水就該懂的理財方法 -- 作者序 & 前言

第一次領薪水就該懂的理財方法

( 怪老子理財的第一本書)

JC : 在谷歌大神的引導下, 因緣際會的得知怪老子老師的理財網站 , 我不知道他人對這網站和版主的感覺~

但能遇到這樣的"偶像"真的是令我激動!.....

因為他的規劃和現在從事的事情及成就 , 正是蟄伏在我內心深處的願望和夢想啊!!!

所以我不假思索地馬上在網路上訂購了他的著作!

兩天後的今天一早送到了公司就管他三七二十一 , 老闆在不在 ! 先啃了再說啊!

接下來的日子~我會在這裡持續地分享我個人的摘錄~

當然~持續跟怪老子保持聯繫 ( 挖寶 ) 這是一定要的!!

看來~我理財之路必須有所修正~且還有一段不算短的路要走啊 !! 加油了 ! GO ! GO! GO!



作者序、前言

 

基金私房學 - 換個腦袋買基金

 點此看書籍簡介 

這裡是作者之一的網誌

推薦朱老師的網誌喔～因為這帥哥真的蠻無私分享的～

幾乎有問必答！且網誌更新的超....即時的！真的不推不行啦！

以下是我個人在看此書時的筆記，謹代表我個人所需的摘錄喔！

要一窺書中究竟～請支持購買....Or....善用政府資源囉（圖書館都有喔 ^^ ）

《分享》讀書心得：聰明買基金（五 -- 完結篇）

《 聰明買基金：檢視篇》

Check 基金四大指標

• 檢核基金四大指標：
  
  • 周轉率：經理人對手中持股換股的頻率。Check 經理人是否太過於短線操作！如果不停換股，表示投資人得不停地付出手續費與證交稅，投資人成本不斷被墊高。高周轉率並不能換來高績效！各大網站、工會網站可以注意到提供周轉率的查詢。
  
  
  
  

《分享》讀書心得：聰明買基金（五）

《 聰明買基金：實戰篇》

建立基金組合套餐

• 五大步驟：
  
  1. 有多少『閒錢』可以投資？---> 您開始記帳、理財了嗎？^^ ...這樣才能精確的理出您的『閒錢』來！
  2. 設定股債均衡、資產配置組合：組合套餐不要超過三支，難以照顧、管理。且不要有類型、區域重複的基金！
  3. 依照績效評比表挑基金
  4. 決定進場時機：空頭、低點、景氣開始復甦時
  5. 定期檢核組合套餐績效

《分享》讀書心得：聰明買基金（四）

《 聰明買基金：上路篇》

你的理財目標 vs 基金選擇

• 依理財目標選基金兩大步驟：
  
  • 依時間來估算金額：參考蕃薯藤網站的『試算工具』連結可以看到左邊直欄有很多試算選項，（http://fn.yam.com/calculator/index.php?class=fund&id=2 ）其中一項『每月投資』可以協助您做試算及計畫。
  • 選擇適合目標的投資工具：擬定『理想目標』--> 設定（計畫）要達到理想目標的『時間』--> 開始規劃挑選基金型態（積極？保守等）
  
  
  
  

《分享》讀書心得：聰明買基金（三）

《 聰明買基金：觀念篇》

資產配置 - 股債均衡是最佳鐵則

資產配置＋股債均衡運用 = 穩健報酬

• 不要重押單一市場
• 不要鍾情單一基金：建構不同區域、產業、類型，才能真正避險
• 資產＋股債
• 匯率風險要兼顧

股債配置：

• 百分百：＄全部都在股市 or ＄全部丟進債市
• 均衡：不管多、空頭，股、債各半
• 靈活：股 75% 、債 25% or 股 25% 、債 75%

兩大法則：視投資屬性進行股債配置、長期投資＋定期檢視（最少一季）

《分享》讀書心得：聰明買基金（二）

《 聰明買基金：基礎篇》

輕鬆認識各類型基金

分類一：以『投資區域』分類：全球型、區域市場型、單一國家型

分類二：以『註冊地』分類：就是以基金的『出生地』來分類。國內基金：XX 如意基金；境外基金：XX歐洲基金、XX能源基金

分類三：以『投資標的』分類：XX 股票基金，買得就是股票，歸類為股票型基金。若以投資標的來分，可分為十一大類！

分類四：以『風險波動性』分類：

• 積極型：高報酬、高風險
• 平衡型：股票、債券平衡型，多頭以股票獲利，空頭以高債券抗跌
• 收益型：以債券、票券為主的『抗跌』標的
• 保守型：低風險的收益型金融工具或衍生性金融商品。保本＋些許報酬即可的標的。

《分享》讀書心得：聰明買基金（一）

《 聰明買基金：入門篇》

（廢墟部落格之舊文章搬移至此）

選了這一本多年前由Smart智富文化出版，張文婷小姐著作的『聰明買基金』

當作是我正式『用功』的第一本釐清觀念、加強知識的書籍。

原本只想快速瀏覽，但閱讀後發覺很多不錯且紮實的觀念，就順手用Office OneNote 記下來，記著記著愈記愈多！乾脆就分類後當作重點筆記和讀書心得處理了。

好東西，當然希望跟好朋友分享！Post上部落格的網誌，分享給有緣來此一晃的朋友囉！

由於還沒看完，所以就陸續分篇Post 囉！