我的媽呀！基金淨值一天能跌 9.xx % 以上！

真的心臟快定去了！....揉了揉眼睛～沒老花！沒看錯！

真的給我一夜跌掉了 3.x 美金！（台幣算百的咧！）

因為第一次遇到～所以問了問朱岳中老師....所得答覆如下：

基金本身沒有漲跌幅限制，端看其所投資的標的而定。

先進國家股市大多沒有漲跌停限制，新興市場則多半都有，但就算有限制幅度也大多高於台灣。

對於沒有漲跌停限制的市場來說，相關基金一天內跌9％多也不算稀奇。

美國股市最多曾一天跌23％，印度股市也曾一天漲17％...

Acc、Mdis 基金配息透析

Question :

有關於配息的部分, 有MDis 及ACC 兩種配息方式...Mdis 是每月配發現金至帳戶, 而ACC為累積方式..

唯～不太理解其所累積的方式實際上為何？

是把原配發的現金轉申購基金後入個人帳戶嗎？（持有單位數會因此申購金額而增加）

而ACC配息累積的週期是？每個月一次？還是季？還是年呢？

Answer :

基金配息方式可分為兩種：

投資不可不知的『 Morning Star 』

Morningstar 星等評級

為協助投資人簡易篩選基金，Morningstar(晨星)藉由基金報酬、風險及費用三個面向發展出晨星的星等評級機制

透過風險調整後收益(MRAR)將同組別基金的風險 調整後的報酬，藉由星等評級表現出來。

星等評級把基金按1 至5 星級排序。

雖星等評級並不能反映基金未來績效表現，但評級結果可用來作為同組別基金表現 的比較參考。

分組評級 Morningstar 星等評級透過分組評級方法，讓投資人更容易篩選同組別基金中，較 為優秀的基金經理和管理團隊。

隨著基金投資標的漸趨多樣化，並反映地區市場 的特性，2009 年中旬 Morningstar 更進一步改良泛歐洲/亞洲的基金評級和組別分 類系統

這些改良基礎符合Morningstar 星等評級的三大核心原則：

同類型基金比較

對基金長期績效表現的評定

基金成本和投資人風險厭惡納入考量

投資不可不知的『 Lipper Learders 』

以下資料參考於鉅亨網以及 Lipper.com 對於風險的說明：

 理柏基金評級 

理柏基金評級每月更新一次，並根據三年的數值計算每支基金的等權平均數，繼而將同類基金按穩定回報、保本能力、總回報和費用以百分位數排名。

於同一組別中: ( 每 20% 一級距 )

1. 領先的20%基金為5級，被授予Lipper Leaders 稱號
2. 之後的20%為4級
3. 中間的20%為3級
4. 再之後的20%為2級
5. 最後的20%便為1級。

如何得知境外基金較詳細的資訊?

在前面一篇文章中有提到如何取得較詳細的基金資訊 並加以檢視手中基金是否正常及穩定(請參考:覺得你的基金怪怪的嗎？要定期檢視喔！) , 但後來發現投信公會也僅提供國內基金為主,無法以同樣的方式查詢到境外基金.

只好再去 Q 一下囉~

境外基金有唯一之"代碼" 嗎? 全球都可買到嗎?

大家都清楚也知道投資理財的首件要務就是: 記帳 !

我個人也很清楚~只是一直無法真正的落實~ 總之就是懶啦!!

既然知道了缺點和弱點當然要找解決之道囉~

所以從幾年前就一直尋尋覓覓適當的軟體來協助懶惰的我~

從 Microsoft Money 到願意付費取得的 大財庫記帳軟體 然後終於決定採用的 Quicken !

就是因為 Quicken 的強大~可以線上直接 Update Quote ( Stock , Mutual Fund ETF...) 才讓我腦袋出現了個對境外基金的疑問~~~ (如下 Q&A )

Q: 心中一直對境外基金有個疑問，一個境外基金開始募集時，他募集的對象有區域、國家等的限制嗎？還是他募集時是以全球所有的國家的人民為對象？

覺得你的基金怪怪的嗎？要定期檢視喔！

投資再也不能偷懶了！～

也不能完全都靠他人以及聽取理專的片面資訊～

意思就是：要儲備自己的能力加上多交這方面的朋友一同分享『有效的資訊』！

正因為放了一年的基金怎麼都不太爭氣！且～挖咧～經理人被更換了？！一定有某些問題！

廢話不多說～ 分享我個人覺得應該要看的資訊....

境外基金贖回、轉換得注意！

有長期投資境外基金計畫的人需注意喔～（以國泰世華為例）

Q：我有一美元計價，以台幣帳戶扣款申購之基金欲做轉換（新標的亦為美元計價之基金）。基金轉換時不論多寡對新標的而言是否僅能以『單筆申購』方式為之？而不能定義為定期定額方式交易？

外幣帳戶以及匯率問題

之前只知道投資基金是一定要的投資理財行為~

但在各方面知識經驗都無深入探討和理解

這次因為台幣升值的緣故

所以更加投入各方面的知識學習及檢視手上所投資的基金~

正因為網路發達~資訊透明且公開,所以到處問達人~理專~和網路資料搜尋,
得到了一些較明確的資訊, 以下就用Q&A的方式呈現, 也分享給透過搜尋到我這裡想了解同樣問題的朋友們!

Q : 境外基金: 賺了淨值差~損了匯率差..... 這是用台幣扣款最頭痛和不願意見到的事情! 台幣的升值雖然可以買到更多的單位, 但當淨值也往上漲時, 也多不了多少單位~但是遇到想停利的目標時還真讓人下不了贖回的手啊!