外幣帳戶以及匯率問題

之前只知道投資基金是一定要的投資理財行為~

但在各方面知識經驗都無深入探討和理解

這次因為台幣升值的緣故

所以更加投入各方面的知識學習及檢視手上所投資的基金~

正因為網路發達~資訊透明且公開,所以到處問達人~理專~和網路資料搜尋,
得到了一些較明確的資訊, 以下就用Q&A的方式呈現, 也分享給透過搜尋到我這裡想了解同樣問題的朋友們!

Q : 境外基金: 賺了淨值差~損了匯率差..... 這是用台幣扣款最頭痛和不願意見到的事情! 台幣的升值雖然可以買到更多的單位, 但當淨值也往上漲時, 也多不了多少單位~但是遇到想停利的目標時還真讓人下不了贖回的手啊!



A : 若真的有長期投資境外基金的規劃, 開立外幣帳戶是必要的!這樣不論是申購及贖回時都可少掉再轉台幣時匯率因素的影響.

Q : 開外幣帳戶需要先買外幣存入?或是開戶有門檻限制嗎?

A : 不需要的, 沒有開戶門檻限制 ( 這是國泰世華的情況, 其他銀行以各家銀行規定為準)

Q : 有外幣帳戶後, 怎麼買賣 ? 是否有和匯率優惠 ?

A : 與台幣活儲帳戶設定為約定帳戶, 即可透過網路銀行進行線上的外幣轉匯(買賣), 美元少三分~歐元少六分, 其他幣別請參考線上優惠利率連結

Q : 透過網路銀行操作購買外幣時，實際的匯率怎麼算？當日營業結束之牌告匯率？還是當時操作購買時的牌告匯率？

A : 目前外匯收盤價為中央銀行做價，故收盤外匯價格無法購買的到 !現階段盤中的匯率(實際成交的價格)大都在30以內, 是以當時購買的匯率

Q : 透過網路銀行購買外幣有匯率上的優惠嗎？是否只有大額才有某些程度的優惠？大額的定義是多少？（各外幣金額門檻？）

A : 舉例而言，客戶欲購買美元，要看賣出匯率大額美元29.92 若臨櫃申購為29.92
若網路銀行申請換匯則為29.92-0.03=29.89 (網路銀行優惠三分). 只有美元有大額的差別, 為超過美金一萬元以上為大額

Q :正因為觀察每日匯率從 9:00~15:30 中～每個小時（看即時匯率公告）都會有變動，雖幅度不大但一定會變動，所以我才想瞭解若透過網路銀行購買時，是否是以操作當時之匯率呢？還是不管當日匯率如何變動，是以貴行一開始營業9:00 所牌告的匯率為依據？這是我想瞭解的主要問題

A : 現階段匯率的走勢每天收盤約在30.4~30.6之間，這都是無法成交的匯率，每天一開盤就大約就升值至30~29.85之間, 故現在實際成交的匯率約不到30元即可兌換一美金，（開盤及收盤皆為參考匯率，一般人無法承作，主要是讓上市櫃公司作帳用，針對財務報表）

Q : 您所說透過網路銀行換匯優惠三分，有限制是大額嗎？（看您貼的地方的備註：大額指的是 USD10,000 為門檻）還是只要是透過網路銀行換匯外幣，不論金額大小、哪種外幣都是以『大額匯率』為準再優惠三分？

可否麻煩以我所舉的例子說明一下：

如：我今日預計上午 11:30 買入美金 1000 , 歐元 1000 , 下午 3:00 再買入美金 500 歐元 1000

這樣怎麼計算所需的台幣呢？

A : 實例說明：
外幣購買以即期時間為準，例如為12時17分
買入美金1,000元及歐元1,000元 (美金優惠三分，歐元優惠六分)，美金不論多寡皆以大額美元匯率為標準，其他外幣則無此問題僅有一個選項


美金1,000元 (29.89-0.03)*1,000=29,860
歐元1,000元 (39.36-0.06)*1,000=39,300
所需台幣29,860+39,300=69,160

不同的時點，則看即期時間的匯率即可 ! 因此下午三點的申購既參考當時之匯率為基準

Q : 在模擬網路銀行操作購買基金時, 有一欄位為填入" 服務人員代號 " 這有何影響 ?

A : 至於網路銀行申購基金的部份，填入服務人員代號：XXXXX , 的確可以增加該服務人員的業績及績效，同時該服務人員可以看到您申購的情形


以上問題對知道的人可能會感覺問得很蠢~ 但我這個人就是龜毛 ! 有些事情一定要親自處理才放心 ! 且很多事情都是一定要搞得很確定 ! 很清楚 ! 我才會開始執行的 ! " 謝梨抹媳笨 " 啦 !